ALBERTO TOVAR

Hace más de diez años escribí sobre los hábitos que hacen diferencia en las finanzas personales. Al revisarlos ahora, confirmo que varios siguen vigentes, aunque el contexto cambió. Hoy el dinero sale con facilidad. Compras con un clic, rozas la tarjeta en una terminal, pides comida, financias un viaje a meses sin intereses o inviertes desde el celular. La comodidad ayuda, pero también puede apagar la conciencia. Por eso, el primer hábito consiste en revisar los “gastos invis

¿Qué tanto crees saber de finanzas personales? Nunca había sido tan fácil acercarse a estos temas. Además de consultar aplicaciones de inteligencia artificial, hoy tienes a la mano cursos, podcasts, libros, simuladores, newsletters, comparadores de tasas y explicaciones gratuitas sobre casi cualquier decisión. Tanta información, sin embargo, también llega a producir una forma silenciosa de indigestión. Según un estudio sobre conocimiento y comprensión financiera de adultos en

Llevas años ahorrando, revisas tus rendimientos, ajustas el gasto y pospones lo importante porque esperas el momento idóneo para casarte, cambiarte de ciudad, emprender un negocio o retirarte. ¿Y si supieras que te queda poco tiempo de vida? A nadie le gusta hablar de la muerte, aunque sea la única cita segura en la agenda. Recordarlo de vez en cuando tiene utilidad, porque permite revisar lo pendiente y alinear los objetivos financieros con las metas de verdad relevantes. El

¿Has dudado entre destinar un ingreso extraordinario a unas vacaciones o guardarlo por si vienen meses difíciles? Es un dilema que conoce quien vive de ingresos variables, pues cuando las cosas van bien, resulta complicado saber si por fin es momento de disfrutar o si conviene prepararse para lo que viene. Más allá de la disyuntiva aparece la necesidad de adoptar una forma distinta de llevar las finanzas como independiente o emprendedor. Siempre han existido los ingresos vari

“El retiro no se improvisa, se planea, se revisa y se ejecuta con información”. Esa fue una de las ideas centrales que dejó Cintya Ovalle, consultora de pensiones con más de dos décadas de experiencia, durante la conversación que sostuvimos en el podcast Dinero y Felicidad. La frase parece obvia, aunque pierde esa apariencia cuando uno observa la forma en que un buen número de personas llegan al tema de su pensión. Algunos empiezan a revisar cuando ya perdieron años valiosos;

Antes de revisar cuánto gastas, cuánto debes o cuánto ahorras, conviene hacer una pregunta menos técnica: ¿qué historia aprendiste sobre el dinero? No me refiero a una clase de finanzas personales, sino a lo que viste en tu entorno cercano: las frases, los silencios, los miedos, las carencias, los excesos y la forma en que se hablaba, o se evitaba hablar, de los temas económicos. Cada persona llega a la vida adulta con una educación financiera emocional. A veces fue explícita

Así como hay teorías para administrar una empresa o para asociarse con alguien en un proyecto, también existen distintas formas de organizar el dinero en pareja. Algunas funcionan por un tiempo, otras quedan rebasadas cuando cambia la vida, y muchas dependen menos de la técnica financiera que de las creencias, los miedos, los hábitos y las conversaciones de cada relación. Dividir todo a la mitad parece una fórmula razonable porque cada uno aporta lo mismo, nadie siente que ca

Cuando una pareja evoluciona de la convivencia hacia la construcción de una familia, los esfuerzos individuales empiezan a convertirse en un proyecto común. A partir de ese momento, además de compartir amor, tiempo y compañía, aparece la necesidad de coordinar decisiones, ordenar recursos y definir hacia dónde quieren caminar juntos. En ese sentido, la vida en pareja comienza a parecerse a una pequeña empresa, porque necesita dirección, acuerdos, información y seguimiento par

La discusión arranca con un estado de cuenta abierto sobre la mesa. “¿Y este gasto?” “Era necesario.” “También dijiste eso la vez pasada.” “Bueno, tú acabas de gastar en lo tuyo.” En pocos minutos, la pareja deja de hablar de una compra concreta y empieza a sacar una lista de reproches viejos, permisos omitidos, cansancios acumulados y pequeñas cuentas emocionales que nadie había querido revisar. La escena resulta cotidiana porque rara vez conversamos con tranquilidad sobre l

Revisas tu celular y en unos minutos aparecen tres publicaciones de personas que ya lograron lo que tú llevas años intentando. Una compró departamento a los veintiocho, otra vive de ingresos pasivos y la tercera muestra rendimientos de cuarenta por ciento en una app de trading. Algo se mueve por dentro, una mezcla de admiración y urgencia parecida a la sensación de ir tarde a una cita importante y, además, sin la certeza de que sea verdad. Las redes sociales operan como un fi

Vivimos en una cultura que celebra las transformaciones aceleradas. Planes para adelgazar, para verte más joven, para hacerte rico o para aprender con resultados casi mágicos en poco tiempo. Esa lógica también se trasladó a las finanzas personales y suele asumirse que el orden comienza con una decisión radical y simple. Entonces¿por qué tantas personas permanecen atrapadas en el mismo problema económico? El patrón aparece con frecuencia. Llega un estado de cuenta incómodo o u

En la mayoría de los casos, la construcción de un patrimonio depende más de evitar errores que de aciertos espectaculares. Resulta sencillo dejarse llevar por eventos ya ocurridos, como el alza del oro o del Bitcoin, mientras pocos reparan en lo mucho que se perdió durante los ajustes de mercado, en parte porque casi nadie platica sus desaciertos. Tendemos a imitar a quienes alcanzaron el éxito y pasamos por alto el aprendizaje de quienes quedaron en el camino. El llamado “se

Una escena muy común es que faltando varios días para la siguiente quincena, los compromisos cotidianos expriman la cartera y se recurra a los amigos para alcanzar a llegar. La pregunta va más allá de en qué se fue el dinero y conviene observar cómo se ha venido decidiendo en materia financiera. La economía conductual muestra que una parte importante de nuestras elecciones se activa en automático. El cerebro utiliza atajos para resolver rápido. Más que un vacío de educación f

¿Sientes que el gasto cotidiano se eleva y que las decisiones de inversión se vuelven más difíciles de sostener? Tu preocupación tiene fundamento; en pocas semanas del año se han acumulado factores que, al coincidir, empiezan a complicar la economía de las familias. Desde el inicio de 2026 ya se anticipaba un panorama complejo, marcado por la postura de Donald Trump en materia comercial y las amenazas arancelarias hacia México. A esto se suma la escalada en Medio Oriente, con

Silenciar una alarma de humo no apaga el fuego. Algo parecido ocurre con las finanzas personales; dejar del lado las cuentas y el análisis de los problemas económicos, solo aplaza el golpe. El llamado “efecto avestruz” describe esa conducta de ignorar la realidad para ganar una paz momentánea. Este fenómeno fue documentado hace casi dos décadas mostrando que muchos inversionistas prefieren renunciar a ganancias con tal de evitar la angustia de ver pérdidas. Investigaciones po

¿Recuerdas la última ocasión en que te arrepentiste de una decisión? Tal vez una inversión poco afortunada o un gasto que resultó innecesario. Ese sentimiento aparece con más frecuencia de la que solemos admitir y puede guardar una relación estrecha con el estado mental desde el cual resolvemos. El tema fue abordado por Daniel Kahneman, premio Nobel de Economía, en el libro “Ruido. Un fallo en el juicio humano”. Junto con sus coautores, documenta cómo un mismo juez emite vere

Hay un mueble que uno arma y, a pesar he haber quedó chueco y con alguna pieza sin embonar, lo defiendes y lo mantienes en casa. Cada vez que lo ves recuerdas el tiempo, el esfuerzo y la paciencia que te exigió. A ese fenómeno, en la economía conductual, se le conoce como “efecto Ikea” y puede traer consecuencias serias o volverse una herramienta útil, según la manera en que lo gestiones. Desde la psicología económica se ha documentado que las personas tendemos a sobrevalorar

En un entorno marcado por la escasez, junto con la exposición constante a modelos de éxito y consumo difundidos en redes sociales, se ha intensificado una ansiedad económica cada vez más visible entre muchos jóvenes del mundo y, de manera particular, en Latinoamérica. Diversas encuestas reflejan que una proporción relevante viven preocupados por el dinero. Al incorporarse al mercado laboral, los salarios limitados y el aumento sostenido del costo de vida han retrasado la inde

¿Has discutido con tu pareja por comprar un producto caro en lugar de uno más barato? ¿Uno de ustedes quiere unas vacaciones cerca, mientras el otro sueña con darle la vuelta al mundo? Tal vez estés experimentando algo muy común: la convivencia entre ahorradores y gastadores. Esta situación aparece con frecuencia en las parejas. Diversos estudios muestran que existe cierta atracción entre perfiles opuestos y el punto está en aprender a administrar esa diferencia para que no t

Las decisiones financieras rara vez admiten recetas universales. Todo parte del perfil de quien invierte y del nivel de riesgo que está dispuesto a tolerar. Aun así, existen señales que conviene observar con atención antes de mover el capital. Con una inflación situada entre 3 y 4 por ciento, el escenario más probable apunta a una reducción gradual de las tasas de interés. Al descontar impuestos, los rendimientos tienden a ubicarse en rangos poco atractivos. Esta transición i